СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РОССИИ
DOI:
https://doi.org/10.5281/zenodo.18048639Ключевые слова:
цифровизация, банковский сектор, бесконтактные платежи, искусственный интеллект, кибербезопасность, блокчейн-технологии, система быстрых платежей.Аннотация
В контексте глобальной цифровизации экономики банковский сектор претерпевает активные преобразования, на которые влияет комплекс разнонаправленных факторов. Исследование сосредоточено на цифровом банкинге как перспективной форме предоставления услуг и изучает инновационные разработки, направленные на повышение операционной эффективности, конкурентоспособности и качества сервиса, а также на управление рисками. Актуальность темы определяется динамичным развитием технологий, кардинально меняющих традиционные подходы к клиентскому обслуживанию и риск-менеджменту.
Цель работы заключается в выявлении ключевых тенденций, систематизации преимуществ и определении приоритетных направлений цифровой трансформации в банковской деятельности. Методологическую основу составляет применение хронологического подхода и анализ экспертных оценок. Междисциплинарный характер статьи базируется на фундаментальных научных трудах и данных Банка России.
В результате исследования сделан вывод, что основными инструментами освоения новых рыночных ниш для банков являются дистанционное обслуживание и бесконтактные платежные решения. Научная новизна работы заключается в подходе к периодизации развития цифровизации, а также в комплексном анализе специфики российского цифрового банкинга. Практическая ценность исследования состоит в формулировке рекомендаций по оптимизации процессов цифровой трансформации, которые могут быть применены специалистами финансовой отрасли и разработчиками соответствующих решений. В качестве перспективы для дальнейшего изучения углубленный анализ ограничений, сдерживающих цифровизацию, и разработка методов их нейтрализации.
Скачивания
Библиографические ссылки
1. Магомаева, Л.Р. Банковские инновации в условиях цифровой экономики: теория и практика : дис. докт. экон. наук / Л. Р. Магомаева. – Владикавказ : СОГУ, 2020. – 367 с.
2. Дудин, М.Н. Ключевые тенденции и закономерности развития цифровых бизнес-моделей банковских сервисов в Индустрии 4.0 / М.Н. Дудин, С.В. Шкодинский, Д.И. Усманов // Финансы: теория и практика. – 2021. – Т. 25, № 5. – С. 59–78.
3. Петров, А.А. Цифровой след человека: плюсы и минусы / А.А. Петров // Большая Евразия: развитие, безопасность, сотрудничество. – 2020. – № 3-2. – С. 529–541.
4. Никонец, О.Е. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка / О.Е. Никонец, К.А. Попова // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. – 2020. – Т. 2, № 1. – С. 280–292.
5. Донецкова, О.Ю. Внедрение технологий в бизнес-процесс финансовых посредников / О.Ю. Донецкова // Сибирская финансовая школа. – 2023. – № 2. – С. 84–92.
6. Дудин, М.Н. Цифровой суверенитет России: барьеры и новые траектории развития / М.Н. Дудин, С.В. Шкодинский, Д.И. Усманов // Проблемы рыночной экономики. – 2021. – № 2. – С. 30–49.
7. Дубова, С.Е. Инфраструктура обеспечения финансовой доступности / С.Е. Дубова, И.В. Балалаев // Финансовые рынки и банки. – 2023. – № 9. – С. 38–42.
8. Иванов, А.А. Цифровая трансформация банковской системы России: вызовы и перспективы / А.А. Иванов, С.М. Петрова // Финансы и кредит. – 2022. – Т. 28, № 5. – С. 1021–1040.
9. Кузнецова О.А., Федоров И.Г. Особенности цифровизации региональных банков России // Региональная экономика. – 2023. – № 1. – С. 89-101.
10. Кузнецова, О.А. Особенности цифровизации региональных банков России / О.А. Кузнецова, И.Г. Федоров // Региональная экономика. – 2023. – № 1. – С. 89–101.
11. О бизнес-модели «местных» банков в российской финансовой системе / Банк России [Электронный ресурс] // cbr.ru : [сайт]. – Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/170390/wp_139.pdf.
12. Банк России Годовой отчет 2024. / Банк России [Электронный ресурс] // cbr.ru : [сайт]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55239/ar_2024.pdf.
13. Банк России Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке 2024 / Банк России [Электронный ресурс] // cbr.ru : [сайт]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/161600/analytical_report_20240605.pdf.
14. Банк России Проект основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022-2024 годов / Банк России [Электронный ресурс] // cbr.ru : [сайт]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/161600/analytical_report_20240605.pdf
15. Афендикова, Е.Ю. Управления развитием инновационных систем: риски и инновационная активность / Е.Ю. Афендикова // Новое в экономической кибернетике. – 2023. – №2. – С. 11-21.
References
1. Magomaeva, L.R. (2020) Banking innovations in the digital economy: theory and practice : dissertation. Economics / L. R. Magomaeva. Vladikavkaz : SOGU Publ. 367 p.
2. Dudin, M.N. (2021) Key trends and patterns in the development of digital business models of banking services in Industry 4.0 / M. N. Dudin, S. V. Shkodinsky, D. I. Usmanov. Finance: theory and practice. Vol. 25, No. 5. pp. 59-78.
3. Petrov, A.A. (2020) The digital footprint of man: pros and cons. Greater Eurasia: development, security, cooperation. No. 3-2. pp. 529-541.
4. Nikonets, O.E. (2020) Remote banking as an element of the ecosystem of a modern bank / O. E. Nikonets, K. A. Popova. Bulletin of the V. N. Tatishchev Volga State University. Vol. 2, No. 1. pp. 280-292.
5. Donetskova O.Y. (2023) Introduction of technologies into the business process of financial intermediaries / O. Y. Donetskova. Siberian Financial School. No. 2. pp. 84-92.
6. Dudin, M.N. (2021) Digital sovereignty of Russia: barriers and new development trajectories / M. N. Dudin, S. V. Shkodinsky, D. I. Usmanov. Problems of market economy. No. 2. pp. 30-49.
7. Dubova, S.E. (2023) Financial accessibility infrastructure / S.E. Dubova, I.V. Balalaev. Financial markets and banks. No. 9. pp. 38-42.
8. Ivanov, A.A. (2022) Digital transformation of the Russian banking system: challenges and prospects / A.A. Ivanov, S.M. Petrova. Finance and credit. Vol. 28, No. 5. pp. 1021-1040.
9. Kuznetsova O.A., Fedorov I.G. (2023) Features of digitalization of regional banks of Russia. Regional Economy. No. 1. pp. 89-101.
10. Kuznetsova, O.A. (2023) Features of digitalization of regional banks of Russia / O.A. Kuznetsova, I.G. Fedorov. Regional economy. No. 1. pp. 89-101.
11. On the business model of "local" banks in the Russian financial system. / Bank of Russia [Electronic resource] // cbr.ru : [website]. Access mode: https://cbr.ru/StaticHtml/File/170390/wp_139.pdf.
12. Bank of Russia Annual Report 2024. / Bank of Russia [Electronic resource] // cbr.ru : [website]. Access mode: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55239/ar_2024.pdf.
13. Bank of Russia Digitalization of payments and introduction of innovations in the payment market 2024 / Bank of Russia [Electronic resource] // cbr.ru : [website]. Access mode: https://cbr.ru/Content/Document/File/161600/analytical_report_20240605.pdf.
14. The Bank of Russia Draft the main directions of digitalization of the financial market for the period 2022-2024 / The Bank of Russia [Electronic resource] // cbr.ru : [website]. Access mode: https://cbr.ru/Content/Document/File/161600/analytical_report_20240605.pdf.
15. Afendikova, E.Y. (2023) Management of the development of innovative systems: risks and innovative activity. New in economic cybernetics. 2, 11-21.
Загрузки
Опубликован
Выпуск
Раздел
Лицензия
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution-NonCommercial» («Атрибуция — Некоммерческое использование») 4.0 Всемирная.
Статьи журнала «Новое в экономической кибернетике» находятся в открытом доступе и распространяются в соответствии с условиями Лицензионного Договора с Донецким Государственным университетом, который бесплатно предоставляет авторам неограниченное распространение и самостоятельное архивирование.
